Mastercard

Was ist eine Mastercard?

Mastercard ist eine weltweit anerkannte Zahlungskarte, die von Banken und anderen Finanzdienstleistern ausgegeben wird. Sie kann wie eine Kreditkarte oder eine Debitkarte verwendet werden und ermöglicht es, in Geschäften, in Online-Shops oder in Apps Zahlungen zu tätigen sowie Abhebungen von Bargeld an Geldautomaten - weltweit.  

Mastercard bietet verschiedenste Ausführungen von Karten, welche sich hinsichtlich der angebotenen Leistungen und Vorteile, wie z.B. Versicherungen, Kundenservice oder Rabatte, unterscheiden.

Funktionsweise von Mastercard

Eine Transaktion umfasst mehrere Schritte und Prozesse, bevor sie abgeschlossen ist: 

  1. Autorisierung: Der erste Schritt bei einer Transaktion ist die Autorisierung. Der Käufer gibt seine Karteninformationen ein, entweder online oder bei einem stationären Händler. Diese Informationen werden dann an den Kreditgeber weitergeleitet, der die Karte ausgestellt hat. Der Kreditgeber prüft dann die Informationen und genehmigt oder lehnt die Transaktion ab. 
  2. Datenübertragung: Wenn die Autorisierung erfolgreich ist, werden die Transaktionsdaten an den Zahlungsprozessor weitergeleitet. Der Zahlungsprozessor ist ein Drittanbieter, der die Zahlungen im Auftrag des Händlers oder des Kreditgebers abwickelt. Der Zahlungsprozessor prüft dann erneut die Transaktionsdaten und leitet sie an den Händler weiter. 
  3. Abrechnung: Der nächste Schritt ist die Abrechnung. Der Händler gibt die Transaktionsdaten an seinen Acquirer weiter, der die Zahlungen für den Händler verarbeitet. Der Acquirer prüft dann die Transaktionsdaten und leitet sie an den Kreditgeber weiter. 
  4. Erfüllung: Nachdem die Zahlung autorisiert, die Daten übertragen und abgerechnet wurden, erfolgt die Erfüllung der Transaktion. Der Händler gibt dem Käufer die Waren oder Dienstleistungen, die er gekauft hat, und die Transaktion ist abgeschlossen.

Geschichte der Mastercard

Mastercard ist ein US-amerikanisches Unternehmen, das 1966 gegründet wurde. Damals wurde es als Interbank Card Association (ICA) gegründet und bot eine Plattform für Banken an, um miteinander Zahlungen abzuwickeln. Im Laufe der Jahre wurde das Unternehmen immer weiter ausgebaut und entwickelt, bis es 1979 den Namen "Mastercard" annahm. 

Seitdem hat sich Mastercard zu einem weltweit führenden Zahlungsdienstleister entwickelt und ist in 210 Ländern und Gebieten aktiv. Das Unternehmen bietet verschiedene Arten von Zahlungskarten an, wie z.B. Kreditkarten, Debitkarten und Prepaid-Karten, die von Banken und anderen Finanzdienstleistern ausgegeben werden. Mastercard ist auch in anderen Bereichen der Finanzindustrie tätig, wie z.B. in der Zahlungsabwicklung und im Bereich von Online-Zahlungen.

Aufbau der Mastercard

Eine Mastercard besteht aus verschiedenen Komponenten: 

 

  • Kartennummer: Die Kartennummer ist eine 16-stellige Nummer, die auf der Vorderseite der Karte aufgedruckt ist. Diese Nummer identifiziert die Karte und ist erforderlich, um Transaktionen durchzuführen. 
  • Verfallsdatum: Das Verfallsdatum gibt an, wann die Karte ungültig wird und nicht mehr verwendet werden kann. Das Verfallsdatum ist normalerweise auf der Vorderseite der Karte aufgedruckt und besteht aus Monat und Jahr. 
  • Name des Karteninhabers: Der Name des Karteninhabers wird normalerweise auf der Vorderseite der Karte aufgedruckt. 
  • Sicherheitscode: Der Sicherheitscode ist eine dreistellige Zahl, die auf der Rückseite der Karte aufgedruckt ist. Dieser Code wird verwendet, um sicherzustellen, dass der Karteninhaber tatsächlich im Besitz der Karte ist, wenn er physisch, online oder telefonisch Einkäufe tätigt. 
  • Magnetstreifen: Der Magnetstreifen ist auf der Rückseite der Karten aufgebracht und enthält die Daten der Karte, einschließlich der Kartennummer und des Verfallsdatums. Der Magnetstreifen wird von Kartenlesegeräten gelesen, um Transaktionen durchzuführen. 
  • EMV-Chip: Der EMV-Chip ist ein kleiner Mikrochip, der auf der Vorderseite der Karte aufgebracht ist. Dieser Chip enthält die gleichen Daten wie der Magnetstreifen, bietet jedoch zusätzliche Sicherheit. Der EMV-Chip verwendet eine verschlüsselte Technologie, die es schwieriger macht, die Karte zu kopieren oder zu fälschen. 
  • Kreditgeber-Logo: Das Logo des Kreditgebers, der die Karte ausgestellt hat, ist normalerweise auf der Vorderseite der Karte aufgedruckt.

Arten von Mastercard Kreditkarten

Mastercard bietet verschiedene Arten von Kreditkarten an, die sich hinsichtlich der angebotenen Leistungen und Vorteile unterscheiden. Hier sind einige Beispiele für die Kreditkartenarten: 

Mastercard Standard 

Hierbei handelt es sich um eine Grundausführung, die für den alltäglichen Gebrauch geeignet ist. Sie bietet grundlegende Leistungen wie zum Beispiel die Möglichkeit, weltweit in Geschäften, in Online-Shops oder Apps (kontaktlos) zu bezahlen, sowie den Schutz durch den SecureCode. 

Mastercard Gold 

Die Mastercard Gold ist eine etwas höherwertige Ausführung, die zusätzlich zu den Möglichkeiten des kontaktlosen Bezahlens eine Reihe von Leistungen und Vorteilen bietet. Dazu gehören Versicherungen, wie zum Beispiel eine Reiseversicherung oder eine Versicherung gegen Diebstahl, Verlust oder Schäden an Mietwagen. 

Mastercard Platinum 

Die Mastercard Platinum ist die höchste Ausführung und bietet eine Vielzahl von Premium-Leistungen und Vorteilen. Dazu gehört beispielsweise ein umfassender Reiseschutz, eine Auslandsreise-Krankenversicherung, ein 24-Stunden-Kunden-Service und Rabatte bei ausgewählten Partnern. 

Mastercard World Elite 

Diese Ausführung ist eine exklusive Kreditkarte, die nur für ausgewählte Kunden verfügbar ist. Sie bietet eine Vielzahl von Premium-Leistungen und -Vorteilen, wie z.B. einen Concierge-Service, Zugang zu exklusiven Events und Vorzugsbehandlung bei ausgewählten Partnern. 

Beantragung einer Mastercard

Die Beantragung der Karte ist ein relativ einfacher Prozess, welcher in der Regel online oder telefonisch durchgeführt werden kann: 

  • Auswahl eines Kreditgebers: Es gibt viele Kreditgeber, die MasterCards anbieten, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften und Kreditkartenunternehmen. 
  • Art der Karte: Mastercard bietet verschiedene Arten von Kreditkarten an, welche unterschiedliche Vorteile und Gebühren bieten. 
  • Beantragung der Karte: Der Antrag erfordert normalerweise persönliche Informationen, wie den Namen, die postalische Adresse, das Geburtsdatum und die Sozialversicherungsnummer. 
  • Überprüfung der Bonität: Die meisten Kreditgeber werden die Bonität des Antragstellers überprüfen, bevor sie eine Ausstellung gewähren. 
  • Genehmigung und Erhalt: Sobald der Antrag genehmigt wurde, erhält man die Karte normalerweise innerhalb von ein paar Tagen per Post.  
  • Design der Karte: Jeder Nutzer hat die Möglichkeit aus verschiedenen Designs sein Wunsch-Motiv für die Karte auszuwählen.

Kritik an Mastercard

Mastercard hat im Laufe der Jahre eine Vielzahl von Kritiken erhalten. Hier sind einige Beispiele für Kritikpunkte: 

  • Hohe Gebühren: Einige Kritiker werfen Mastercard vor, hohe Gebühren für die Nutzung seiner Dienste zu verlangen. Dies betrifft insbesondere die Gebühren, die Banken und Händlern für die Verarbeitung von Zahlungen berechnet werden. Einige Kritiker argumentieren, dass diese Gebühren zu einer Verteuerung von Waren und Dienstleistungen führen können. 
  • Monopolstellung: Mastercard ist ein wichtiger Akteur auf dem Markt für Zahlungsdienstleistungen und wird von einigen Kritikern als Monopol bezeichnet. Sie argumentieren, dass dies zu einer Einschränkung der Wettbewerbsfähigkeit und zu höheren Preisen führen kann. 
  • Datenschutz: Mastercard sammelt und verarbeitet große Mengen von Transaktionsdaten, was von einigen Kritikern als potenzielles Risiko für den Datenschutz betrachtet wird. Sie befürchten, dass Mastercard möglicherweise nicht in der Lage ist, diese Daten ausreichend zu schützen und dass sie für missbräuchliche Zwecke genutzt werden könnten.