Giropay

Was ist Giropay?

Giropay ist ein Online-Bezahlverfahren der deutschen Banken und Sparkassen. Seit seiner Einführung ist es eine beliebte Zahlungsmethode im deutschen E-Commerce. Die Zahlungsart basiert auf dem Online-Banking-System der teilnehmenden Banken und ermöglicht es Kunden, in zahlreichen Online-Shops Zahlungen sicher und bequem durchzuführen oder Echtzeit-Geldsendungen an Freunde und Bekannte zu tätigen – ganz einfach mit den Zugangsdaten ihres Girokontos. 

Giropay bietet den Vorteil, dass es direkt mit dem Bankkonto des Kunden verbunden ist und somit keine zusätzliche Registrierung oder die Eröffnung eines neuen Kontos erforderlich ist. Es ist ein sicheres Verfahren, da die Übertragung von Daten und Zahlungen über verschlüsselte Verbindungen erfolgt.

Geschichte von Giropay

Giropay wurde im Jahr 2005 von der Postbank, der Star Finanz, der Fiducia IT und der GAD (heute Altruvia) gegründet und ein Jahr später eingeführt. Seitdem ist Giropay eine beliebte Zahlungsmethode für Online-Einkäufe in Deutschland. Es ist eine Alternative zu ähnlichen Online-Bezahlsystemen wie PayPal oder SOFORT.

Funktionsweise von Giropay

Beim Bezahlvorgang werden folgende Schritte ausgeführt: 

  1. Der Kunde wählt Giropay als Zahlungsmethode im Online-Shop aus und gibt seine Bankverbindung ein. 
  2. Der Kunde wird zu seinem Online-Banking weitergeleitet und muss sich dort mit seinen Zugangsdaten anmelden. 
  3. Nach erfolgreicher Anmeldung wird der Kunde aufgefordert, den Zahlungsbetrag und den Verwendungszweck der Zahlung einzugeben. 
  4. Der Kunde bestätigt die Zahlung und wird zurück zum Online-Shop geleitet. 
  5. Der Zahlungsvorgang wird abgeschlossen und der Kunde erhält eine Bestätigung über den erfolgreichen Kauf.

Voraussetzungen für die Nutzung von Giropay

Um Giropay nutzen zu können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein: 

  • Der Kunde muss über ein Bankkonto bei einer der teilnehmenden Banken verfügen. Giropay wird zwar von vielen deutschen Banken unterstützt, aber nicht von allen. 
  • Es muss über eine gültige TAN (Transaktionsnummer) verfügt werden, die für das Online-Banking benötigt wird. 
  • Der Kunde muss über einen Internetzugang sowie einen Computer oder ein mobiles Endgerät mit Internetverbindung verfügen, um die Zahlungsmethode nutzen zu können. Besonders für mobile Endgeräte eignen dazu sich Banking-Apps. 
  • Der ausgewählte Online-Shop muss Giropay als Zahlungsmethode in seinem Checkout anbieten. In der Regel findet man bei Akzeptanz das Giropay-Logo bereits im Online-Shop. 
  • Der Kunde muss sich über seine Online-Banking Zugangsdaten bei seiner Bank anmelden können. 

Wenn alle diese Voraussetzungen erfüllt sind, kann der Kunde Giropay als Zahlungsmethode für Online-Einkäufe nutzen.

Vorteile von Giropay

Das Giropay-Verfahren bietet eine Reihe von Vorteilen im Vergleich zu anderen Zahlungsmethoden, insbesondere für Kunden, die in Deutschland leben und über ein Online-Banking-fähiges Konto bei einer Bank verfügen, die Giropay unterstützt. Einige der wichtigsten Vorteile sind: 

  • Sicherheit: Zahlungen werden direkt über das sichere Online-Banking-System der jeweiligen Bank abgewickelt, sodass keine sensiblen Daten wie Kreditkarteninformationen eingegeben oder gespeichert werden müssen. Das reduziert das Risiko von Datenlecks oder Betrug. 
  • Bequemlichkeit: Das Bezahlsystem ist einfach zu nutzen und ermöglicht es Kunden, Zahlungen schnell und unkompliziert zu tätigen. Sie müssen sich nicht extra anmelden oder ein separates Konto eröffnen, sondern können einfach ihre Online-Banking Zugangsdaten verwenden, um die Zahlung zu bestätigen. 
  • Schnelligkeit: Das Verfahren ist eine schnelle Zahlungsmethode, da Zahlungen direkt über das Online-Banking abgewickelt werden und keine weiteren Schritte erforderlich sind. 
  • Verbreitung: Giropay wird von vielen Banken in Deutschland angeboten, sodass es für viele Kunden verfügbar ist.

Sicherheitsfunktionen von Giropay

Giropay ist eine sichere Zahlungsmethode, da Zahlungen direkt über das sichere Online-Banking-System der jeweiligen Bank abgewickelt werden. Das bedeutet, dass keine sensiblen Daten eingegeben oder gespeichert werden müssen, was das Risiko von Datenlecks oder Betrug verringert. 

Um die Sicherheit von Giropay zu gewährleisten, werden verschiedene Sicherheitsmaßnahmen eingesetzt, darunter: 

  • Verschlüsselung: Um sicherzustellen, dass die Daten während der Übertragung sicher sind, werden sie mithilfe von Verschlüsselungstechnologien wie SSL (Secure Sockets Layer) übertragen. 
  • Zwei-Faktor-Authentifizierung: Um zu garantieren, dass nur berechtigte Benutzer Zugriff auf das Online-Banking haben, verwendet Giropay in der Regel eine Zwei-Faktor-Authentifizierung, bei der zusätzlich zum Benutzernamen und Passwort auch ein sogenannter "Token" oder ein anderes Sicherheitsmerkmal eingegeben werden muss.

Gebühren bei der Nutzung von Giropay

Je nach Bank können möglicherweise Gebühren für das Online-Banking anfallen. Diese Gebühren sind von Bank zu Bank unterschiedlich und können je nach gewählten Tarifen variieren. Es empfiehlt sich daher, sich über die Gebührenstruktur der jeweiligen Bank zu informieren. 

Für Besitzer eines Girokontos fallen keine zusätzlichen Nutzungskosten an, Giropay selbst ist eine kostenfreie Funktion ihres Girokontos. 

Es ist jedoch möglich, dass Händler oder Dienstleister, die Giropay als Zahlungsmethode anbieten, eine zusätzliche Gebühr für die Verwendung dieser Zahlungsmethode erheben. Dies ist jedoch eher selten der Fall und sollte im Vorfeld geprüft werden.